Ciri foto oleh Andres Rueda. Foto di atas oleh TheTruthAbout …
Artikel ini meneroka hubungan orang dengan kredit dan kad kredit dari tujuh negara yang sangat berbeza di seluruh dunia.
Kad kredit boleh menjadi sahabat anda apabila anda perlu membeli objek baru yang berkilat yang anda tidak mampu, atau musuh terburuk apabila anda melampaui batas kredit anda dan bank anda cuba merobohkan anda sebagai hukuman.
Suka mereka atau membenci mereka, kad kredit telah menjadi perlawanan yang kekal di landskap kewangan negara-negara yang paling maju. Namun, kita sering mengambil mereka begitu sahaja dan jarang mempertimbangkan bagaimana perasaan kita tentang mereka dan mengapa.
Artikel ini melihat negara-negara dari kedua-dua negara maju dan membangun, dan perbezaan bagaimana kad kredit digunakan dan dilihat. Kami dapati mengapa rakyat Amerika suka rakan-rakan mereka yang fleksibel, kenapa orang Jepun benar-benar tidak berminat membayar dengan plastik, dan mengapa India telah menyaksikan tindak balas tersebut terhadap penyebaran kredit.
Jepun
Walaupun status Jepun sebagai negara maju paling berteknologi di dunia, ia tetap menjadi masyarakat yang berasaskan tunai. Penggunaan kad kreditnya jauh di belakang kebanyakan negara maju dan banyak negara membangun juga.
Sukar untuk kedai dan restoran yang lebih kecil untuk tidak menerima kad kredit dan terdapat beberapa ATM 24 jam, walaupun di bandar-bandar besar. Rata-rata, hanya empat transaksi kad kredit dilakukan setiap orang setahun!
Gambar oleh the_toe_stubber.
Bank telah mencuba setiap helah di dalam buku untuk menukar Jepun ke kad kredit, tetapi tidak berjaya.
Halangan yang ketara terhadap penukaran tersebut termasuk kos tinggi yang dikenakan kepada peniaga Jepun yang menerima kad dan kos telekomunikasi yang tinggi, yang menghalang tindak balas terhadap transaksi penipuan.
Peranan tradisional wanita dalam masyarakat Jepun juga telah dinamakan sebagai penyebab angka penembusan kad kredit negara yang rendah. Lelaki dan wanita berfikir secara berbeza mengenai jenayah, teknologi dan faktor lain yang mempengaruhi keutamaan untuk wang tunai atau kad.
Mungkin jika wanita memainkan peranan yang sama dalam masyarakat Jepun seperti yang mereka lakukan di Amerika Syarikat atau Australia, membawa kad kredit akan menjadi lebih popular daripada mempunyai wang tunai yang besar di dalam poket anda.
China
Penggunaan kad kredit di China berkembang pesat, sejajar dengan ekonomi negara, tahap pendapatan dan penduduk kelas pertengahan. Pada tahun 2008, China mempunyai 104.73 juta kad kredit dalam edaran, peningkatan 92.9% pada tahun sebelumnya. 15 hingga 20 juta lagi kad akan dikeluarkan pada tahun 2009.
Orang-orang Cina pernah terkenal dengan keberanian mereka, dengan kadar penjimatan sekitar 40%, tetapi tidak lagi. Penjimatan kadar di kalangan penduduk muda China, bandar-bandar yang kini memacu ekonomi - sifar berkesan. Demografi ini adalah kewangan yang bijak dan lapar untuk kad kredit.
India
Penggunaan kad kredit telah berkembang sejak 5 tahun yang lalu di India yang semakin konsumer. Pembaharuan dan pertumbuhan ekonomi telah menjadikan barangan asing dan domestik lebih murah untuk kelas atas dan pertengahan, sementara peningkatan infrastruktur pembayaran negara (lebih banyak ATM dan terminal POS) telah menjadikan kad kredit lebih mudah digunakan.
Walau bagaimanapun, hanya 4% orang India memiliki kad kredit, salah satu daripada kadar terendah di dunia. Nampaknya nilai tradisi berjimat cermat dan berhemat di sini.
Gambar oleh Carol Mitchell.
Di samping kecenderungan budaya ini, kadar faedah yang tinggi (biasanya 24% setahun), yuran yang tinggi, caj tersembunyi dan perkhidmatan pelanggan yang lemah semuanya telah bertindak menghalang orang India dari menggunakan kad kredit.
Pemberi pinjaman mengekalkan bahawa kadar dan biaya yang tinggi diperlukan di negara tanpa sistem pemeriksaan kredit yang teguh, di mana pemegang akaun boleh hilang tanpa jejak.
Salah satu sebab untuk caj yang tinggi yang tidak diberikan oleh bank begitu mudah, bagaimanapun, ialah sebahagian besar orang bijak India membayar baki kredit penuh mereka setiap bulan, dengan itu mengurangkan penerbit pendapatan bunga daripada kredit bergulir.
United Kingdom
UK telah mempunyai hubungan cinta panjang dengan kad kredit, sejak Barclaycard dilancarkan pada tahun 1966, menjadi kad kredit pertama yang terdapat di luar Amerika Syarikat. Hari ini, kad lebih popular di UK berbanding sebelum ini, dengan purata pengguna UK yang memiliki 2.4 kad kredit (untuk pergi dengan 2.4 anak mereka!).
Penipuan kad kredit telah menjadi kebimbangan yang semakin meningkat bagi penduduk UK dan telah mendapat liputan media yang tinggi pada tahun-tahun kebelakangan ini. Pada tahun 2004, kos penipuan kad kredit amat tinggi: dianggarkan 500 juta. Sebagai tindak balas, UK dan Ireland melaksanakan standard EMV (dikenali sebagai Chip dan PIN) untuk pembayaran kad kredit dan kad debit.
Ini bermakna semua kad kredit kini datang dengan microchip terbina dalam dan pemegang kad mesti membekalkan nombor PIN dan bukannya tandatangan semasa transaksi.
Amerika Syarikat
USA adalah rumah nenek moyang kad kredit. Di sinilah skema kredit pedagang pertama digunakan pada tahun 1920-an dan di mana konsep pedagang yang berbeza menggunakan kad yang sama diasaskan oleh pengurus Diners Club, pada tahun 1950.
Foto oleh moacirpdsp.
Amerika Syarikat adalah negara paling padat kad kredit di dunia, dengan purata 5 kad setiap orang. Pengguna AS menggunakan kad kredit untuk membayar seperempat daripada semua pembelian runcit mereka.
Keistimewaan sistem perbankan AS telah membantu mempromosikan kad kredit di sana. Secara sejarah, rakyat Amerika mendapati lebih mudah menggunakan kredit dan bukannya kemudahan perbankan langsung apabila mengembara antara negara. Penggunaan kad kredit kini telah menjadi sangat mantap dalam masyarakat konsumer ultra AS.
Brazil
Pada masa lalu, ekonomi tidak stabil Brazil telah bertindak terhadap pengenalan kad kredit yang meluas. Rasuah membuatnya sukar untuk menguatkuasakan kontrak, jadi penghutang tidak membayar dan peminjam tidak memberi pinjaman. Bank mendapati amat sukar untuk memeriksa penarafan kredit pelanggan yang berpotensi kerana kekurangan pekerja mahir dan kos tinggi teknologi.
Pasaran kad kredit berpotensi kecil, disebabkan oleh pendapatan yang rendah dan tidak sekata. Brazil tidak mempunyai apa-apa terhadap kad kredit, tetapi risiko yang tinggi dan sebaliknya, adalah faedah dan kadar lalai.
Pada tahun 2009, Brazil adalah negara yang sangat berbeza. Ia kini mempunyai ekonomi kelapan terbesar di dunia, berkat ekonomi ekonomi protektif dan tenaga kerja IT yang berkemahiran tinggi. Pengeluar kad kredit utama tiga negara (Banco Itau, Banco Bradesco dan Banco de Brasil) memberikan kad kredit dalam jumlah yang semakin meningkat: pada tahun 2008, terdapat 261 juta kad kredit dan 210 juta kad debit yang beredar di Brazil.
Kanada
Walaupun berdekatan Kanada dengan Amerika Syarikat, sikapnya terhadap kad kredit sangat berbeza. Di sini, kad debit (yang Kanada sering merujuk sebagai 'Interac' selepas sistem Pembayaran Langsung Interac) jauh lebih popular.
Malah, Kanada menggunakan kad debit dalam lebih banyak urus niaga daripada kad kredit atau wang tunai, menjadikannya pemimpin dunia dalam penggunaan kad debit, dengan purata 71.7 transaksi kad debit dibuat setiap orang, setahun.
Gambar oleh nicolasnova.
Banyak orang Kanada yang memilih untuk membuat kad kredit akan mendapati caj itu jauh lebih rendah berbanding kebanyakan negara lain. Kerajaan Kanada mengekalkan senarai yuran, ciri, kadar faedah dan program ganjarannya yang berkaitan dengan majoriti kad kredit yang ada. Pangkalan datanya diterbitkan secara suku tahunan di laman web Agensi Pengguna Kewangan Kanada. Terdapat juga alat interaktif yang akan menemui kad kredit terbaik untuk anda.
Australia
Terdapat 13 juta kad kredit dan 28 juta lagi kad debit yang diedarkan di kalangan 21 juta penduduk Australia yang kuat. Populariti kad kredit dianggap sebagai penyebab utama hutang banyak orang Australia. Pada bulan Mei 2008, hutang kad kredit di negara ini mencatat rekod tinggi: baki purata bagi setiap akaun kad kredit individu adalah $ 3, 299 yang mengejutkan.
Kecurian identiti, yang berkait rapat dengan penggunaan kad kredit, adalah perkara biasa di Australia, sebuah negara yang mempunyai salah satu insiden jenayah siber tertinggi di dunia. 1.1 juta warga Australia telah mengalami kecurian identiti dan kos ekonomi $ 1 bilion setiap tahun.
Mungkin stereotaip yang dibebaskan Australia adalah benar: penyelidikan menunjukkan bahawa 70% masih tidak mengambil sebarang langkah untuk melindungi identiti mereka.
